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近日，江陰農村商業銀行股份有限公司（下文簡稱“江陰銀行”）獲證監會IPO批文，于8月24日啟動招股程序。這意味著該行經過8年IPO長跑，即將成為A股率先上市的農商行，農商行A股上市也實現了歷史性突破。但成功上市不是終點，而是江陰銀行踏上新征程的起點。 

　　即將掛牌上市的江陰銀行投資價值如何是投資者最為關心的問題。對此，透過江陰銀行核心業務的開展、新業務的拓展和上市的意義與影響的詮釋等方面，我們可以窺見一斑。 

　　核心業務： 

　　深耕江陰 區域龍頭 

　　一直以來，江陰銀行堅定服務農村的宗旨，堅持服務中小微企業和城鄉社區的市場定位，依托長期的本土化、地緣優勢，逐步探索出一條具有自身特色的成長道路。據悉，該行已成為江陰地區“三農”和中小企業的金融服務主力軍，其品牌也在當地得到廣泛的認可。 

　　江陰銀行的核心業務按客戶性質劃分包括公司業務、個人業務及資金運營業務。在公司和個人業務方面，該行堅持穩健發展的信貸政策，著力于信貸資產結構、客戶結構的優化；公司業務堅持以中小型企業為核心目標客戶；在鞏固和發展公司業務的同時，該行以中高端個人客戶和個體私營業主為目標客戶，大力發展個人業務；積極發展中間業務，促進營業收入多元化格局的形成，提高綜合收益；另一方面，該行資金業務的目標則是在保證流動性的前提下，通過調整投資組合，提高資金的收益水平。 
 

　　截止2015年12月31日，該行在江陰包括四大國有行在內的29家銀行業金融機構中，以各項存款余額占全市存款總額20.45%，各項貸款余額占全市貸款總額17.63%的數據，處于領跑地位。  

新業務的開拓： 

　　跨區域經營和大金融業務開展 

　　同時，江陰銀行也在開始著手對江陰以外市場的開拓。據了解，江陰銀行跨區域經營主要有在外地開設支行和對外投資參股兩種方法。 

　　目前江陰銀行除本地外，已在江蘇盱眙、安徽當涂、安徽天長、安徽蕪湖縣、江蘇睢寧、貴州仁懷、江蘇高港區等地開設7家支行。在對外投資方面，江陰銀行已參股江蘇靖江農村商業銀行9.9%的股份，成為該行最大股東；此外還控股發起設立四川宣漢誠民、四川雙流誠民、江蘇句容蘇南、江蘇興化蘇南、海南?？谔K南等5 家村鎮銀行。據悉，未來經監管部門批準，該還還將采取多種手段開展與異地銀行業金融機構之間的合作。 

　　在新的業務模式上，江陰銀行也在積極開展。首先是普惠金融，自2005年被聯合國提出后，在國內許多銀行得到實踐。江陰銀行也已開始實踐普惠金融，將其列為重要的發展戰略，并將其與繼續堅持服務“三農”和中小微企業的市場定位相結合。 

　　同時，江陰銀行也在嘗試將業務拓展至整個大金融領域。近年來，江陰銀行綜合化經營全面提速，已陸續將籌備設立金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、投資子公司等計劃列入議事日程。債券投資也是江陰銀行去年經營策略中的一大亮點。數據顯示，該行從債券板塊獲得的利息收入增長60.23%，至87.28億元，成為利息收入增長的最主要推動力量。

　　登陸A股： 

　　新機遇帶來新挑戰 風控是成功的關鍵 

　　江陰銀行的上市進程歷經8年，期間經歷了中國經濟的高速增長期，同時也經歷過全球金融危機和近年來中國經濟增速放緩的挑戰。但江陰銀行在這8年時間內頂住了壓力，各項業績狀況波動符合宏觀經濟形勢變化?？梢哉f在漫長的八年等待中江陰銀行經歷了經營、財務等全面審核，該行的IPO各項財務數據真實、準確、完整，上市時呈現在資本市場的會是一個貨真價實的公眾公司。 

　　江陰銀行登陸資本市場也會自身發展的重大機遇，主要表現在三個方面：一是資本補充渠道打開。這將為其后續支持“三農”、服務中小微企業發展提供更有力的資本支撐。二是品牌形象明顯提升。一個以立足縣域為主的農村商業銀行，成為走上全國資本市場的公眾銀行，其品牌形象不言而喻。三是發展后勁大幅增強。成為公眾銀行有助于該行進一步開展區域拓展與合作，將其長期積累的農村金融發展經驗推廣開來，為我國“三農”經濟發展作出更大貢獻；同時，作為公眾銀行，將接受全社會的監督，會促進自身進一步提升公司治理水平，嚴格、規范運作。

　　對于銀行業而言，風險控是經營的核心，也是保證江陰銀行上市后持續做強的關鍵。實際上，該行已將注意力集中在了風險控上。據悉，該行已制定和建立了完善的風控政策和風控體系。 

　　江陰銀行按中國銀監會關于貸款風險分類管理的規定，執行信貸資產風險分類管理，依據借款人當前經營活動特征和違約跡象，判斷借款人按期足額歸還借款本息的可能性并給予相應的風險等級評價。同時，在信貸資產方面，該行在中國銀行(3.390, -0.01, -0.29%)業監督管理委員會《貸款風險分類指引》規定的對信貸資產進行五級風險分類的基礎上，已試行將信貸資產進一步細分為十個等級，并及時對分類等級進行調整，提高對信用風險管理的精細化程度。 

　　另一方面，江陰銀行也建立起了一套體系完善的風控體系。據了解，該行選擇穩健的信用風險管理政策取向，董事會承擔對信用風險管理實施監控的最終責任，確保該行有效地識別、評估、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類信用風險；高級管理層負責對本行信用風險管理體系實施有效監控；該行風險管理部負責信用風險的管理工作。